針對近日網上“深圳小微企業(yè)經營貸資金流入樓市”的傳言，多家銀行23日對中國證券報記者表示，當前已全面展開自查，嚴防小微信貸資金流入房地產相關領域；將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經濟的支持力度。

　　迅速展開全面風險排查

　　多家銀行已全面展開自查。上海銀行深圳分行表示，針對近期經營貸相關情況，該行迅速展開全面風險排查，自查結果未發(fā)現(xiàn)有小微企業(yè)經營貸違規(guī)流入房地產領域。

　　具體而言，對經營貸客戶準入時均要求其必須注冊一年以上，必須提供對公對私真實流水；在審批中重視需求合理性審查；原則上要求抵押房產過戶時間在貸款申請半年以前；同時持續(xù)通過貸后系統(tǒng)監(jiān)測貸款資金流向，例如年初曾發(fā)現(xiàn)一貸款戶貸款資金流向其關聯(lián)企業(yè)，隨即提前收回貸款；在貸后管理中明確，首次貸后檢查資料采集須重點關注借款人及配偶的征信中是否存在新增或減少房貸的情形。

　　中國銀行深圳市分行表示，經過排查，深圳中行一直以來的準入門檻就是“借款人企業(yè)持續(xù)經營1年以上”“抵押房產持有時間不低于6個月”，不存在房產交易完成后，短期內申請抵押經營貸的情形；對個人經營貸金額50萬以上嚴格執(zhí)行受托支付的要求，并對貸款資金流向進行嚴格監(jiān)控，夯實貸款管理要求，今年沒發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房市的情況。深圳中行還表示，不存在貼息資金進入房市的情形。

　　對于疫情期間客戶準入是否不設門檻，深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行行長李文榮對記者表示：“當然不是，我們堅持圍繞‘下戶調查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗’十六字核心調查技術，對所有客戶都做實盡職調查。”

　　李文榮介紹，3月以來為支持企業(yè)復工復產，銀座村鎮(zhèn)銀行開啟客戶大拜訪行動，信貸人員進社區(qū)、進廠區(qū)，累計電話聯(lián)系及實地走訪客戶8000多戶，重點了解客戶受疫情影響、復工復產中存在的經營困難，掌握企業(yè)真實的生產經營活動及資金需求。對涉及企業(yè)復工生產經營的貸款需求，通過分析企業(yè)資產與負債的變化情況，并對購銷合同、訂單等信息進行交叉檢驗，確認申請授信金額是否合理，核實借款用途的真實性。對成立或受讓時間較短的借款人則開展進一步嚴格審查，不存在對注冊不久的企業(yè)發(fā)放貸款的不審慎情形。

　　嚴把客戶準入關

　　事實上，各家銀行在信貸業(yè)務辦理時都堅決嚴把客戶準入關，把好風險防控的第一關。比如，某某科技（深圳）有限公司，在招商銀行深圳分行存量已有200萬元小微貸款，近期新向該行申請500萬元小微貸款。該行審查發(fā)現(xiàn)借款人近半年經營性流水僅150萬元左右，新增貸款金額與借款人經營規(guī)模不匹配，貸款資金用途存疑，拒絕準入。

　　同時，也有空殼公司用途不真實被拒的案例。今年中國銀行深圳市分行客戶經理上門查看某企業(yè)經營狀況時，發(fā)現(xiàn)某借款人經營地址位于鹽田區(qū)某小區(qū)，其實際用途是住家且并無員工在場，客戶意向申請貸款600萬元，用于購買電腦設備，客戶經理與其溝通了解到公司并無實際經營，另經過上網比對電腦單價，明顯低于客戶采購單價，初步判斷為空殼公司且用途不真實，拒絕了客戶的貸款申請。

　　李文榮強調：“有房產作抵押也不能‘閉著眼睛’放款。對于通過房產抵押申請貸款的企業(yè)主，信貸人員都上門核實抵押物評估價值、抵質押狀態(tài)以及房產持有時間等情況。我行堅持不滿半年的房產不予申請抵押貸款，防止信貸資金被挪用變相流入房市。疫情期間我行累計發(fā)放抵押貸款16筆，總金額3224萬元，所有抵押房產持有期限均在3年以上。沒有出現(xiàn)客戶全款買房，然后用新購房產作為抵押向銀行申請經營貸的情形。”

　　另外，對于部分銀行違規(guī)流入房地產市場的貸款也已提前收回。就招商銀行深圳分行來看，2020年，該行共發(fā)現(xiàn)違規(guī)流入房地產市場貸款3筆，均已提前收回違規(guī)貸款。

　　堅守“房住不炒”紅線

　　多家銀行強調，將持續(xù)不斷做好貸款管理工作，切實加強對實體經濟的支持力度。

　　對于支持企業(yè)復工復產的貸款資金去向如何跟蹤，怎樣確保真實合規(guī)，不進入樓市股市？李文榮認為，該行對貸款資金的使用情況都通過相關支付憑證、受托支付與貸后檢查相結合的“交叉檢驗”方式，確保每筆資金真正用于復工復產。同時嚴查并禁止信貸資金借道回流借款人賬戶或違規(guī)流入房市，對借款人貸后房產新增情況也加強監(jiān)測。

　　上海銀行深圳分行稱，該行一直秉持支持實體經濟，服務市民的經營理念，嚴把客戶準入關，強調合規(guī)風險和信用風險，注重客戶經理職業(yè)操守教育，不得與不良中介發(fā)生往來，確保信貸資金在有效快捷支持小微企業(yè)發(fā)展的同時不流入房市股市。在即將開展的申請貼息工作中，也將嚴格按照市政府相關要求對相關貸款主動審查，杜絕騙取財稅優(yōu)惠補貼的行為發(fā)生。

　　招商銀行深圳分行表示，將堅決守住“房住不炒”的紅線，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產領域擠占小微企業(yè)信貸資源，嚴格貫徹支持小微企業(yè)和復工復產的政策精神，幫助小微企業(yè)渡過難關。